12月一到，又見榨菜綠。青菜頭苗的移栽，是保證來年收成的基礎(chǔ)。近段時間，在涪陵區(qū)洪麗鮮榨菜股份合作社蔬菜基地的田間地頭，剛移栽的青菜頭苗為“冬閑田”穿上了綠衣，為豐收做準備。得益于“供銷社+合作社+信用社（農(nóng)商行）+農(nóng)戶”的產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展模式，這里連續(xù)獲得惠農(nóng)融資支持，目前已帶動1800余戶農(nóng)民建設(shè)5000畝優(yōu)質(zhì)榨菜原料和鮮榨菜生產(chǎn)基地，實現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)興旺、村民富裕。

　　全面推進鄉(xiāng)村振興離不開金融支持，上訴案例只是涪陵區(qū)持續(xù)引導(dǎo)合作社借資發(fā)展、融資發(fā)展的一個縮影。近年來，該區(qū)供銷社系統(tǒng)立足服務(wù)“三農(nóng)”宗旨，著眼于破解農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難、融資貴的瓶頸，積極發(fā)展生產(chǎn)、供銷、信用“三位一體”綜合合作，建立供銷社、農(nóng)民專業(yè)合作社、信用社“三社”融合發(fā)展的長效機制，大力推動“三融貸”“農(nóng)民專業(yè)合作社信用評價體系建設(shè)”等專項工作，已探索出有效途徑。

　　截至去年底，在金融惠農(nóng)支持下全區(qū)合作社總數(shù)已發(fā)展至1179個，成功創(chuàng)建國家級、市級、區(qū)級示范社15個、51個、40個，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體正成為助力涪陵區(qū)鄉(xiāng)村振興的最大活力。

　　牽線搭橋

　　政銀社對接，實時打通貸款渠道

　　每年的2月都是涪陵青菜頭大量收獲的季節(jié)，過去這個時候涪陵區(qū)萊和榨菜股份合作社負責人總是充滿擔心。

　　“作為一家從事榨菜半成品收購的專業(yè)合作社，我們每年收購的2200噸青菜頭和加工食鹽共需資金330萬元。但由于青菜頭價格有不同年份有波動，導(dǎo)致自籌資金很容易出現(xiàn)缺口，常常出現(xiàn)合作社欠青菜頭種植戶貨款的情況。所以每年合作社只能通過貸款渡過難關(guān)。”該合作社負責人介紹，由于沒有抵押物，榨菜又不能在短期內(nèi)變現(xiàn)，很難符合銀行貸款要求，資金困難一度成為制約合作社發(fā)展的最大因素。

　　如何幫助合作社解決貸款困難成為涪陵壯大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的首要難題。

　　“專業(yè)合作社大多規(guī)模小、底子薄、資金短缺，想要擴大規(guī)模必須借助社會資本和資金，但民間借貸利息高、無保障，向銀行借款自己分量輕，貸款信息少。”據(jù)涪陵供銷社相關(guān)負責人介紹，調(diào)研了解到這一瓶頸后，涪陵區(qū)著力一手牽銀行、一手拉專業(yè)合作社，做起了銀社對接的“紅娘”。

　　“三融貸”就是涪陵區(qū)因地制宜開發(fā)“三社”融合發(fā)展的專屬貸款融資產(chǎn)品。據(jù)了解，該產(chǎn)品是由金融機構(gòu)向貸款主體發(fā)放貸款，以政府提供專項資金即融資風險補償金作為增信手段的信貸業(yè)務(wù)。具有適用范圍廣、貸款利率低、擔保方式簡易、貸款額度合理、貸款期限靈活、還款方式多樣等優(yōu)點，能夠較大程度緩解新型農(nóng)村經(jīng)營主體易遭自然災(zāi)害、經(jīng)營風險不可控、缺乏可抵押變現(xiàn)資產(chǎn)等原因難以獲得銀行貸款的棘手問題，同時能夠顯著降低融資成本、優(yōu)化資金使用效率，有效滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中多樣化的資金需求。

　　“申請‘三融貸’靈活又快捷，真正幫我們解決問題。”得益于該項金融惠農(nóng)舉措，就在去年青菜頭收獲期，萊和榨菜股份合作社及時獲得貸款150萬元，不僅解決了百余戶青菜頭種植戶的欠款，還為企業(yè)節(jié)約貸款成本2.89萬元。

　　如今，“三融貸”已然是撬動“三社”廣泛、深度、高效融合的有力杠桿。截至目前，該產(chǎn)品已累計向63戶貸款主體發(fā)放“三融貸”104筆、金額11241.8萬元。

　　授信擔保

　　全覆蓋評級，融資瓶頸“試點”破局

　　金融服務(wù)模式的創(chuàng)新為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供了便捷的融資渠道，為當?shù)剞r(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展引入“活水”，這只是第一步。如何能一舉解決專業(yè)合作社無擔保、無抵押、缺資金流水，融資難、融資貴的問題，這是涪陵區(qū)供銷社一直在探討和思考的問題。直到今年這里解決的出路終于找到。

　　“今年5月26日，《農(nóng)民專業(yè)合作社信用評價體系建設(shè)試點工作實施方案》的制定和發(fā)布，標志著我區(qū)探索破解農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難、融資貴的有效途徑，不斷提升‘三社’融合服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力，推動農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化走進新階段。”據(jù)涪陵區(qū)供銷社相關(guān)負責人介紹，隨著加快建立全區(qū)農(nóng)民專業(yè)合作社信用評價體系，將從根本上緩解金融機構(gòu)與合作社之間信息不對稱、銀行不敢不愿放貸的問題，同時提升貸款服務(wù)對象的信用意識和水平，促進農(nóng)村信用體系建設(shè)。

　　具體而言，農(nóng)民專業(yè)合作社信用評價體系建設(shè)是指根據(jù)市供銷社建立的授信機制，加強互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等信息技術(shù)的應(yīng)用，通過采集、整理、分析農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的生產(chǎn)經(jīng)營信息，對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的基本信息和經(jīng)營數(shù)據(jù)進行綜合評價，分別對其進行評級得出授信金額。而針對不同信用等級的農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，則采用信用放款、風險補償金增信、擔保公司擔保等多種方式給予信貸資金支持。

　　“這樣一來經(jīng)過授信的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在進行貸款時，不再需要抵押和擔保，真正突破融資瓶頸。”據(jù)涪陵區(qū)供銷社相關(guān)負責人介紹，目前該信用評價體系建設(shè)試點工作已進入信用信息征集階段，將為接下來將要進行的信息核實、評級授信、復(fù)核初審、發(fā)放貸款、財政為其貼息等工作做好準備。

　　“首筆信用貸款預(yù)計將在本月正式發(fā)放，截至年底在全區(qū)實現(xiàn)信用評級對象建檔評級全覆蓋的基礎(chǔ)上，今年全年將力爭‘三社’融合發(fā)展信貸規(guī)模累計達到9000萬元。”上述負責人表示。

　　如今，從暢通渠道到突破瓶頸，涪陵在為農(nóng)服務(wù)、助農(nóng)融資上已走出了一條從小到大、從變到通的創(chuàng)新之路。

　　劉玉珮 龍搏 馬菱涔

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